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民间借贷的发展趋势-【新闻】

发布时间:2021-04-05 15:29:13 阅读: 来源:割炬厂家

民间借贷的最终出路就是能否被纳入主流金融体系?能否受到国家扶持和相关法律的保障,这才是投身于民间金融市场的投资者所关系的话题。

民间金融组织与现代主流金融机构在存在基础上有着根本差异:后者以自己特殊的分工角色,将原本由单个借款人与单个贷款人之间发生的借贷行为,最终积累成大量借款人与大量贷款人之间的借贷行为,这样就可以对产生的巨额信息费用进行集中的专业化处理,从而降低了单位资金融通的费用。显然,这里存在规模经济,也即随着客户数量的增加,现代主流金融机构存在着边际贷款成本下降的趋势。

前者则不同,民间金融之所以能够存在发展,就在于其本来就较低的单位资金融通成本。首先,随着民间金融组织规模的扩大,来源于各个成员金融资产数量急剧增加,那么其客户层次必然发生转移,不再是原来的金融弱式群体,这时民间金融组织的性质就要发生变化。其次,成员数量的大规模增多,民间金融的信息成本、管理成本都会不断上升,上升到一定程度,便不足以形成民间金融相对于现代主流金融机构的成本优势了,也即民间金融的边际贷款成本先下降后上升,呈“U”形。从这个意义上说,民间金融组织较之现代主流金融组织不具备显著的规模经济特点。

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